穩定預期 疏通環節

　　——政策亟待完善

　　記者走訪時發現，相關政策對于“以房養老”模式如何發展有著重要影響。在房價、抵押登記、房產處理等環節，政策都發揮著關鍵作用。

　　中國社會科學院人口與勞動經濟所副研究員王橋表示，推行新的養老模式，應該推動立法先行，通過法律法規樹立一定標準，將有助于新模式的健康發展。

　　董克用認為，推動“以房養老”業務模式發展，政策的確定性最為重要。“比如房子的產權要有確定性，產權到期后怎么續？要多少費用？是否影響產權處置？這些內容越明確越好。”

　　幸福人壽方面則表示，開展該業務過程中，保險公司面臨著一些法律風險亟待解決，比如說，抵押房產處置的風險等，期望相關政策和法律法規能給予企業更明確的落地預期。

　　陳磊認為，如果能推動該業務進行一些模式改進，將有效降低企業風險，提高企業參與的積極性，“盡管房子進行了抵押，老人也拿到了保險金，但是從頭到尾，房子一直不在保險公司名下。老人過世后一般會過戶到繼承人名下，雙方共同處置該抵押房產。事實上，保險公司在這一過程中的話語權比較小。如果房子在完成抵押后，能夠按照約定變成共有產權，抵押權人也擁有一部分產權，就可以降低保險公司處置房產時的一系列法律風險”。

　　此外，目前政府有關部門針對“以房養老”出臺了指導意見，但是具體到執行層面，還存在不少困難，主要是缺少配套的落地細則，導致很多部門在參與時不知所措，人為阻隔，進而不予辦理。

　　“在一些城市，老人想辦理‘以房養老’，但是到了抵押和公證環節，當地遲遲不給辦。不是政府職能部門不作為，而是因為大家對這一新生事物不熟悉、不了解，又缺乏明確的實施細則，導致很多部門不知道怎么辦理，大家的溝通成本很高，時間很長。我們在上海辦理的第一單業務，單在抵押登記環節就用了9個月。我們希望所有外部環節都能自上而下暢通無阻。”陳磊說。

　　盡管困難重重，專家認為，這一模式依然能夠在未來的社會養老體系中發揮更大作用，其模式也可以更加多樣化。“從長遠看，‘以房養老’模式的需求還有待挖掘。中國剛剛開始深度老齡化，隨著社會老齡化速度加快，龐大的老年人群體，特別是那些失能失智老人，需要資金支持和人力照顧。因此，從長遠看，不光是反向抵押貸款，各種把房產轉換成養老資源的方式會越來越多。”董克用說。