原標題：非法集資套路深？三招教你防“入坑”

　　來源：微信公眾號“人民日報政文”

　　為依法嚴厲打擊非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資違法犯罪活動，最高人民檢察院牽頭會同最高人民法院、公安部今日正式印發施行《關于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》，針對當前非法集資違法犯罪執法司法中的突出問題，從實體法律適用、訴訟程序、政策把握和工作機制等四個方面做了規定。

　　Q1

　　P2P網絡借貸是否違法？

　　在實體法律適用方面，《意見》明確辦案機關認定“非法性”應當以國家金融管理法律法規作為依據，可以參考央行、銀保監會、證監會等行政主管部門制定的部門規章或者國家有關金融管理的規定、辦法、實施細則等規范性文件的規定予以認定。

　　針對P2P網絡借貸的問題，最高檢法律政策研究室副主任缐杰表示，現行部門規章或者規范性文件均明確，P2P網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務；不得從事或接受委托從事自融、變相自融、設立資金池、提供擔保或承諾保本保息、發售金融理財產品、開展類資產證券化等形式的債券轉讓等超出信息中介范圍的活動。P2P網絡借貸平臺必須嚴格遵守國家金融管理法律法規，嚴格依照相關部門規章或者規范性文件規定的業務范圍開展業務，如果違反了其中的禁止性規定，其行為就具有“非法性”，也就可能涉嫌非法集資犯罪。

　　Q2

　　非法集資案件如何追贓挽損？

　　非法集資刑事案件往往集資參與人數量眾多，非法吸收的資金數額巨大，多數案件是因資金鏈斷裂后才案發，追贓挽損難度極大。司法實踐中最大的難點也是涉案財物追繳和資產處置問題。

　　《意見》針對辦案機關追繳和處置涉案財物工作提出了具體要求。案件主辦地辦案機關應當及時歸集涉案財物，明確其來源、去向、用途、流轉情況，依法辦理查封、扣押、凍結手續，嚴格依照刑事訴訟法和相關司法解釋的規定，依法移送、審查、處理查封、扣押、凍結的涉案財物。有關地方和部門在人民法院對涉案財物依法作出判決后，應當在處置非法集資職能部門統籌協調下，做好涉案財物清運、財產變現、資金歸集、資金清退等工作。

　　最高法刑事審判第三庭副庭長姜永義表示，《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》《關于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》對涉案財物的追繳和處置問題作了明確規定：一是明確向社會公眾吸收的資金屬于違法所得，應當予以追繳或者責令退賠；對審判時尚未追繳到案或者尚未足額退賠的違法所得，法院應當判決繼續追繳或者責令退賠。二是明確對于查封、扣押、凍結的涉案財物，一般在訴訟終結后，返還集資參與人；涉案財物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還；退賠集資參與人的損失一般優先于其他民事債務以及罰金、沒收財產的執行。三是明確了人民法院對涉案財物依法作出判決后，有關地方和部門應當在處置非法集資職能部門統籌協調下，切實履行協作義務，綜合運用多種手段，做好涉案財物清運、財產變現、資金歸集、資金清退等工作，確保最大限度追贓挽損，最大限度減少實際損失。

　　Q3

　　非法集資陷阱有何套路？

　　近年來，非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪快速增長。據公安部經濟犯罪偵查局副局長王志廣介紹，2018年，公安機關共立案偵辦此類犯罪1萬余起，同比上升22%，涉案金額約3000億元，同比上升115%，其中大要案上升明顯，涉案金額超百億的特大案件時有發生，此類案件平均案值已達2800余萬元，同比上升76%。

　　從發案領域看，網絡借貸、投資理財、私募股權、養老服務等新興領域已成為“重災區”。一些違法犯罪分子以金融創新為名，利用P2P網貸、私募股權、互助合作、虛擬貨幣、會員制養老等新名詞、新概念偽裝非法集資犯罪行為。涉案公司也從“作坊式”組織向現代企業模式轉變，具有金融專業背景的涉案人員明顯增多。隨著互聯網的快速發展，非法集資網絡化特征也日益突出，互聯網+傳銷+非法集資模式案件多發，層級擴張快、傳染性強。目前，通過互聯網宣傳、集資的案件已經達到此類案件總數的20%以上。

　　從犯罪手法看，有的在鬧市區租用高檔寫字樓、包裝成實力雄厚的正規、連鎖企業，實為騙人“陷阱”；有的歪曲“金融創新”等新理論，冒充“網絡借貸”等新業態，混淆視聽；有的伙同不法公司編造項目標的、用虛假軟件虛構資金往來，誘騙群眾上當；有的在社區、商超搞貼身營銷，瞄準老年群眾大打“親情牌”。實際上，無論不法分子采取什么名目、手法，其實質都是“拆東墻補西墻”、“借新還舊”。

　　Q4

　　公眾如何防范非法集資陷阱？

　　結合檢察機關近年來依法懲治非法集資犯罪工作所掌握的情況，最高檢提示社會公眾重點從以下幾個方面提高防騙意識，提升防范能力：

　　一要樹立健康理性的投資理財觀念，自覺克服貪利心理。社會公眾要對相關公司企業的資信、經營范圍、業務活動等進行深入了解，判斷是否符合正常的經營規律和商業邏輯，對所謂“高回報、保本金、低門檻”“錢生錢、利滾利”等誘惑要擦亮眼睛、保持警惕，理性選擇投理財渠道，保住手中的血汗錢、養老錢。

　　二要關注新聞媒體報道的典型事例案例，主動學法知法守法。社會公眾要加深對非法集資案件的常用套路以及非法集資目標群體、常用包裝、布局施壓等特點，了解投資理財風險點，自覺遠離、抵制非法集資。比如，對打著環境保護、發展綠色產業、養老產業等幌子的非法集資活動，對不定期組織的考察投資項目、旅游、聚餐、送禮品、返點、等非法集資套路就要保持頭腦清醒和理性判斷。

　　三要與相關主管部門以及公安司法機關良性互動。社會公眾可以通過關注相關行政主管部門以及公安司法機關的“兩微一端”等，進一步了解法律政策界限和投資理財風險。對以金融創新為名的P2P網貸、私募股權投資、互助合作、虛擬貨幣、會員制養老等集資活動可能涉嫌犯罪的，要注意收集證據，及時向相關行政主管部門或者公安司法機關舉報。